Stappenplannen
Overstappen van zorgverzekering: het stappenplan en de deadlines
Overstappen kost een kwartier en één deadline bepaalt alles. Wie 1 januari voorbij laat gaan zonder op te zeggen, zit een jaar vast aan een polis die misschien niet meer past. Dit is de volgorde.
In het kort
- Opzeggen kan tot en met 31 december; daarna heb je tot 31 januari om te kiezen.
- De aanvullende verzekering heeft geen acceptatieplicht — regel die vóór je opzegt.
- Verzekeraars maken premies uiterlijk 12 november bekend.
- Kijk naar polissoort en gecontracteerde zorgverleners, niet alleen naar de premie.
Stap 1: kijk terug voordat je vooruit kijkt
Pak de nota's van het afgelopen jaar erbij. Hoeveel eigen risico heb je verbruikt? Welke behandelingen kwamen terug? Welke zorgverleners wil je houden? Vergelijken zonder dit overzicht leidt bijna altijd tot een keuze op premie alleen, en dat is de duurste manier om te kiezen.
Stap 2: controleer wat er verandert
Het basispakket wordt jaarlijks aangepast op advies van het Zorginstituut. De hoofdlijnen worden op Prinsjesdag bekendgemaakt; de precieze premies en voorwaarden volgen uiterlijk 12 november. Vóór die datum vergelijken heeft weinig zin, want je vergelijkt dan oude cijfers.
Stap 3: regel eerst de aanvullende verzekering
Dit is de stap die het vaakst misgaat. Voor de basisverzekering geldt acceptatieplicht, voor de aanvullende niet. Een verzekeraar mag je voor een aanvullend pakket weigeren of een medische vragenlijst voorleggen. Zeg dus nooit je oude polis op voordat je zeker weet dat je bij de nieuwe verzekeraar de aanvullende dekking krijgt die je nodig hebt.
Vraag jezelf per onderdeel af of het loont. Reken uit wat je vorig jaar aan tandarts of fysiotherapie hebt uitgegeven en leg dat naast de jaarpremie van het pakket plus de vergoedingslimiet. Bij een groot deel van de aanvullende pakketten ligt het break-evenpunt hoger dan mensen denken.
Stap 4: let op het type polis
| Type | Vrije keuze zorgverlener | Vergoeding bij niet-gecontracteerde zorg |
|---|---|---|
| Naturapolis | Beperkt tot gecontracteerde zorgverleners | Gedeeltelijk, vaak rond 70–80% van het gemiddelde tarief |
| Restitutiepolis | Vrije keuze | Volledig tot een marktconform tarief |
| Combinatiepolis | Verschilt per zorgsoort | Verschilt per zorgsoort |
Een goedkope naturapolis is prima als je zorgverleners gecontracteerd zijn. Heb je een vaste behandelaar, een specifieke kliniek of een ggz-traject, controleer dan eerst of die op de contractlijst staat. Die lijst kan per jaar veranderen, ook bij dezelfde verzekeraar.
Stap 5: zeg op
Opzeggen kan tot en met 31 december. Zeg je vóór 1 januari op, dan heb je tot en met 31 januari de tijd om een nieuwe polis te kiezen; je bent in die periode gewoon verzekerd, met terugwerkende kracht tot 1 januari. Stap je over via de nieuwe verzekeraar, dan zegt die de oude polis meestal voor je op — controleer wel of dat daadwerkelijk gebeurd is.
Stap 6: regel de rest in januari
- Controleer of je zorgtoeslag nog klopt bij de nieuwe premie.
- Wil je het eigen risico in termijnen betalen, vraag dat aan het begin van het jaar aan — veel verzekeraars bieden tien maandtermijnen, maar alleen als je het tijdig regelt.
- Geef de wijziging door aan je apotheek en huisarts.
Veelgestelde vragen
Kan ik in de loop van het jaar overstappen?
In principe niet. Uitzonderingen gelden bijvoorbeeld als je verzekeraar de voorwaarden tussentijds wijzigt of als je een nieuwe collectiviteit betreedt.
Verlies ik mijn opgebouwde eigen risico bij een overstap?
Het eigen risico loopt per kalenderjaar. Op 1 januari begint het bij elke verzekeraar opnieuw, dus je verliest niets door over te stappen.
Word ik geweigerd voor de basisverzekering?
Nee, daarvoor geldt acceptatieplicht. Voor de aanvullende verzekering kan dat wel.
Wat als ik te laat ben met opzeggen?
Dan loopt je polis stilzwijgend door voor het hele jaar. Zet de datum in je agenda voor de volgende ronde.