Vergelijkingen
Vrijwillig eigen risico, aanvullende verzekering of niets: wat kost wat in 2026
Twee keuzes bepalen wat je per jaar kwijt bent: verhoog je het eigen risico, en neem je een aanvullende verzekering. Beide zijn rekensommen, geen kwesties van gevoel. Hier staan de omslagpunten.
In het kort
- Verhogen kan met maximaal €500 bovenop de verplichte €385.
- De korting bedraagt bij de maximale verhoging vaak rond €20 tot €22,50 per maand.
- Het omslagpunt ligt grofweg bij €625 tot €655 aan kosten die onder het eigen risico vallen.
- Tandheelkunde voor volwassenen zit niet in de basisverzekering.
Rekenvoorbeeld maximale verhoging
Keuze 1: het eigen risico verhogen
Je mag het verplichte eigen risico van €385 vrijwillig verhogen met maximaal €500, tot €885. In ruil geven verzekeraars premiekorting. Bij de maximale verhoging ligt die korting doorgaans rond €20 tot €22,50 per maand, oftewel ongeveer €240 tot €270 per jaar.
De rekensom is simpel. Je wint als je zorgkosten die onder het eigen risico vallen dit jaar laag blijven, en je verliest zodra ze hoog worden. Bij de maximale verhoging ligt het omslagpunt grofweg tussen €625 en €655 aan die kosten. Kom je daarboven, dan was verhogen ongunstig.
Wanneer het wél verstandig is
- Je bent jong en gezond, gebruikt geen medicijnen en had de afgelopen jaren nul of nauwelijks kosten onder het eigen risico.
- Je hebt een buffer om €885 in één keer te kunnen betalen. Dat is de kern van het risico: het bedrag komt niet gespreid.
Wanneer niet
- Je hebt een chronische aandoening of gebruikt structureel medicatie.
- Er staat een operatie of onderzoek gepland.
- Een onverwachte rekening van bijna €900 zou je in de problemen brengen. Dan is de korting het niet waard, hoe gunstig de som er op papier ook uitziet.
Keuze 2: de aanvullende verzekering
Aanvullende pakketten dekken wat buiten de basis valt. De vier waar het in de praktijk om gaat:
| Onderdeel | In de basis? | Waar op te letten |
|---|---|---|
| Tandarts volwassenen | Nee | Vergoedingspercentage én jaarmaximum; het maximum is vaak de beperkende factor |
| Fysiotherapie | Beperkt, bij bepaalde aandoeningen vanaf een aantal behandelingen | Aantal behandelingen per jaar, niet het bedrag |
| Brillen en lenzen | Nee | Bedrag per aantal jaren; reken per jaar door |
| Fysio na operatie, kraampakket, buitenland | Deels | Vaak de onderdelen die het pakket écht rendabel maken |
De methode: tel op wat je vorig jaar aan deze posten hebt uitgegeven, trek daarvan af wat het pakket zou hebben vergoed binnen zijn maxima, en leg het resultaat naast de jaarpremie. Kom je onder nul uit, dan betaal je voor gemoedsrust en niet voor geld — wat een legitieme keuze is, zolang je hem bewust maakt.
De derde optie: niets doen
Alleen de basisverzekering met het verplichte eigen risico is voor veel mensen de rationele keuze. Je betaalt geen premie voor dekking die je niet gebruikt en loopt geen risico op een rekening van €885. Wie weinig zorg gebruikt maar geen financiële buffer heeft, zit hier precies goed.
Kort samengevat
- Weinig zorg én een buffer: verhoging overwegen.
- Weinig zorg én geen buffer: alleen de basis, geen verhoging.
- Veel zorg: geen verhoging, en aanvullend alleen op posten die je aantoonbaar gebruikt.
- Vaste tandartskosten: reken het pakket door op het jaarmaximum, niet op het percentage.
Veelgestelde vragen
Kan ik het vrijwillig eigen risico tussentijds aanpassen?
Nee, alleen per 1 januari, tegelijk met de overstapperiode.
Betaal ik eigen risico én eigen bijdrage?
Dat kan. Het zijn twee verschillende dingen: het eigen risico is een drempel over al je zorg, een eigen bijdrage hoort bij een specifiek product of dienst.
Kan ik het eigen risico gespreid betalen?
Veel verzekeraars bieden betaling in tien maandtermijnen. Vraag het aan het begin van het jaar aan.
Heeft een aanvullende verzekering invloed op mijn zorgtoeslag?
Nee. De zorgtoeslag wordt berekend op basis van de standaardpremie en je inkomen, niet op wat jij feitelijk betaalt.